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Savez-vous comment les assureurs établissent le coût de reconstruction d’une résidence?

Bare plywood and beams as a new house is framed up from the foundation. High lumber costs have affected the building process. Shot in Washington state, USA at sunrise.

COÛT DE RECONSTRUCTION : UN ÉLÉMENT ESSENTIEL EN ASSURANCE HABITATION

Le coût de reconstruction correspond au montant nécessaire pour reconstruire votre maison à l’identique après un sinistre, comme un incendie. Ce montant n’a rien à voir avec la valeur marchande ou l’évaluation municipale, et il exclut toujours le terrain.

Bien qu’une évaluation professionnelle soit le meilleur moyen pour estimer ce coût, il existe aussi des logiciels reconnus par les assureurs habitation qui permettent d’obtenir une estimation relativement précise, selon des critères comme :

  • Les dimensions de la maison
  • Le nombre d’étages
  • La finition du sous-sol
  • Le nombre de salles de bain et de salles d’eau
  • La présence d’un garage attaché
  • Le matériau de la toiture
  • Le type de revêtement extérieur
  • Le niveau de finition (standard, haut de gamme, sur mesure, etc.)
  • Les frais de plans, permis, taxes et déblaiement
  • Les frais d’administration et les profits de l’entrepreneur
Éléments qui peuvent augmenter le coût de reconstruction

Dans certains cas, le courtier en assurance habitation ou l’assureur devra tenir compte de certains détails qui peuvent faire grimper substantiellement le coût de reconstruction :

  • Meubles intégrés
  • Électroménagers encastrés
  • Éléments de finition haut de gamme (ex. : lustres)
  • Honoraires d’architecte ou de designer
Reconstruction après sinistre : pourquoi les coûts explosent

Il faut aussi comprendre que le coût de reconstruction après sinistre peut dépasser de 30 % celui d’une construction neuve, notamment à cause de :

  • L’urgence d’agir rapidement
  • La démolition et l’enlèvement des débris
  • L’accessibilité restreinte du site
  • L’absence d’économie d’échelle sur les matériaux et la main-d’œuvre
  • La protection des parties intactes de la maison
Pourquoi bien évaluer votre montant d’assurance habitation?

Il est essentiel que votre montant d’assurance habitation reflète fidèlement le coût de reconstruction à neuf de votre résidence. Cela permet d’éviter une assurance insuffisante en cas de réclamation.

 

Aussi, pensez à aviser votre assureur ou votre courtier en assurance maison lorsque vous effectuez des travaux de rénovation ou des ajouts de plus de 5 000 $, comme :

  • Un agrandissement
  • L’ajout d’une terrasse
  • Des rénovations majeures à la cuisine ou à la salle de bain
  • L’aménagement d’une chambre ou d’une salle d’eau au sous-sol

Ces gestes simples peuvent vous éviter bien des tracas en cas de sinistre.